Портал правовой информации

оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке 2017

Категория: Жилищные вопросы

Описание

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция - подводные камни, в 2017 году, как происходит, по переуступке, у собственника, у подрядчика, док

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке?

Приобретение собственной квартиры в новостройке в 2017 году – мечта многих россиян, осуществление которой связано с определенными трудностями и рисками.

Не спешите пугаться и отказываться от своей давней цели – при правильном и ответственном подходе к выбору и покупке объекта недвижимости вы сэкономите большой объем времени, средств и нервов, особенно при обращении за помощью проверенного агентства недвижимости или риелтора.

Особенности сделки

Главная особенность, которой отличается покупка жилья в новостройке – возможность купить желанную квартиру существенно быстрее и дешевле, нежели на вторичном рынке.

Известно, что вложение денег в недвижимость на этапе ее строительства позволит сэкономить большую сумму, и чем раньше будет сделан вклад, тем больше экономия.

При условии правильного выбора продавца это становится более чем выгодным преимуществом, которым пользуются многие.

Помните, что для успешной регистрации права собственности на купленную квартиру в новостройке, должны выполняться определенные условия со стороны застройщика.

  1. Составлен протокол о распределении жилой и коммерческой недвижимости. Такая необходимость возникает в связи с распространившимся в последнее время открытием в жилых домах частных предприятий, офисов, магазинов, торговых центров.
  2. Построенный дом обладает техническим паспортом, выдачей которого занимается БТИ. В этом документе обязательно прописывается планировка, этажность и различные метражи.

Также в число обязательных условий входят присвоение дому индивидуального почтового адреса и постановка здания на кадастровый учет, ведением которого занимается Росреестр.

Выбор объекта

Перед покупкой квартиры в новостройке ее необходимо правильно подобрать.

Так, следует присмотреться к следующим факторам, которые имеют определяющее значение для покупателя:

  1. Близость важных муниципальных учреждений и транспортных развязок. Очевидно, что жить на отшибе цивилизации захочется далеко не каждому, даже если вокруг будет чистый воздух, тишина и прекрасный вид из окна. Во всем необходимо искать баланс.
  2. Репутация застройщика. Проверьте информацию о предыдущих проектах, ознакомьтесь с отзывами от реальных покупателей, поинтересуйтесь об особенностях и регулярности финансирования строительства пришедшейся вам по вкусу новостройки.
  3. Наличие у собственника квартиры в новостройке (обычно это застройщик) всех необходимых разрешительных документов. Если по вашему запросу владелец отказывается предоставлять бумаги, либо находит причины не делать этого, можно смело разворачиваться и уходить – в дальнейшем вы только скажете спасибо самому себе за это.

Если вы не уверены, что сможете уследить за всеми нюансами правильного выбора, пригласите к сотрудничеству специалиста по недвижимости, который решит все ваши возникшие проблемы.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в новостройке

Какие этапы предполагает покупка квартиры в новостройке?

Пошаговая инструкция с расшифровкой каждого этапа представлена ниже, и вы можете с ней ознакомиться:

  1. Оцените возможности своего бюджета. Особое внимание к собственной платежеспособности следует уделить при покупке квартиры в новостройке за счет ипотечных средств. Убедитесь в том, что расходы по кредиту в месяц не будут превышать половины месячного достатка. В противном случае можно попасть в финансовую яму.
  2. Выберите подходящую квартиру. Этот этап уже был рассмотрен ранее. Определите, чего конкретно вы ожидаете от своего будущего жилья и вложите в него свои средства.
  3. Подготовьте пакет документов. Проверьте не только список подготовленных бумаг, но и правильность их оформления как с юридической, так и грамматической точки зрения. От этого этапа будет зависеть много – от одобрения по ипотеке до шансов успешной постановки собственности на регистрационный учет. Уделите этому особое внимание.
  4. Заключите сделку. На этом этапе подписывается договор купли-продажи и производится оплата покупки – перечисление средств на счет продавца.
  5. Зарегистрируйте собственность. Здесь потребуется собрать документы, составить заявление, оплатить пошлину, дождаться результатов проверки и в случае одобрения – получить свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру.

Выше описана стандартная процедура приобретения недвижимости в новостройке. Ниже будут рассмотрены отдельные случаи покупки нового жилья, при которых некоторые пункты указанного выше порядка действий будут несколько изменяться либо дополняться.

  • необходимость составления кредитного договора и получения разрешения от банка;
  • выбор объекта недвижимости после получения одобрения банка;
  • необходимость объективной оценки жилья и предоставления сертификата в банк;
  • обязательное в большинстве случаев страхование.

Также при покупке жилья в ипотеку потребуется расширенный пакет документов, в число которых должны входить бумаги, подтверждающие хорошую платежеспособность заемщика.

По переуступке

Оформление покупки квартиры в новостройке по переуступке прав требований – довольно редкий процесс, отличающийся различными сложностями.

Так, права по такому договору переходят к новому собственнику квартиры в объеме, равному тому, в котором они принадлежали предыдущему владельцу недвижимости.

Также переуступка осуществляется строго после оплаты стоимости, указанной в договоре, либо одновременно в процессе перевода долга определенного размера к новому владельцу.

Обязательно требуется согласие застройщика.

У собственника

Покупка квартиры в новостройке у собственника ничем не отличается от стандартного случая, описанного в общем примере.

  • составить и подписать договор купли-продажи;
  • передать продавцу указанную в договоре сумму денег;
  • отправить определенный пакет документов в ЕГРН для регистрации права собственности на купленное жилье.

У подрядчика

Достоинства покупки квартиры у подрядчика – более низкие цены и возможность найти отличный вариант по доступной стоимости.

  • застройщик за неимением средств на строительные материалы или по любым другим причинам продает построенные квартиры по низкой цене подрядчикам;
  • те, в свою очередь, получают права на собственность и распоряжаются ими в своих целях, в число которых чаще всего входит перепродажа по низкой стоимости.

При покупке квартиры у подрядчика необходимо очень внимательно проверять все его документы, и особое внимание уделить бумагам, подтверждающим право подрядчика осуществлять продажу квартиры от собственного имени.

Осторожность следует проявлять и при оплате сделки, так как в этой сфере широко распространено мошенничество разных мастей.

На стадии котлована

Люди, которые вкладывают свои деньги в жилье на первых этапах строительства, имеют возможность сэкономить до 30% на покупке квартиры.

Это связано с низкими ценами на квартиры в новостройках на стадии котлована.

В этом случае выгоду имеют обе стороны:

  • покупатель получает возможность сэкономить до трети цены;
  • застройщик – возможность привлечения не кредитных средств на строительство объекта недвижимости.

Именно по этой причине покупка жилья на стадии котлована пользуется большой популярностью среди разных категорий граждан.

При покупке квартиры на стадии котлована рекомендуется пойти по пути договора долевого участия.

В этом отношении государство уже давно установило нормы, которых должны придерживаться обе стороны договора, в связи с чем мошенничество в этой сфере практически полностью исключено.

Как правильно оформить задаток при покупке квартиры? Смотрите тут.

Порядок оформления

Оформление покупки квартиры в новостройке отличается наличием четырех обязательных шагов:

  • подготовка пакета необходимых для сделки документов;
  • составление и подписание договора купли-продажи;
  • передача денежных средств покупателем продавцу;
  • регистрация купленной собственности в ЕГРН.

Ниже в статье вы сможете узнать о каждом из приведенных этапов более подробно.

Со стороны покупателя для успешной сделки должны быть следующие документы:

  • паспорт для удостоверения личности;
  • согласие супруга на покупку (если недвижимость приобретается в браке);
  • кредитный договор и справки о доходах (для ипотеки).

При обращении в банк список необходимых документов может существенно расшириться, поэтому перед обращением в конкретную организацию поинтересуйтесь о перечне бумаг.

Со стороны застройщика должны быть предоставлены указанные ниже бумаги:

  • учредительная документация;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • финансовые отчеты за последние три года;
  • информация о платежных реквизитах.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, о чем всегда следует помнить.

Целью всей сделки является подписание договора купли продажи, который должен:

  • содержать в себе исчерпывающую информацию об участвующих сторонах, сумме и дате заключения сделки;
  • включать в себя подписи сторон с полной расшифровкой.

Подписанный договор в дальнейшем будет необходим для регистрации собственности покупателем в органе ЕГРН.

Рекомендуется подписывать договор в присутствии специалиста по недвижимости, чтобы при необходимости он разрешил возникшие вопросы и проследит за юридической чистотой сделки.

Внесение оплаты

В случае с застройщиком, который является юридическим лицом, расчеты должны происходить только в безналичной форме.

Для этого можно воспользоваться следующими способами:

  1. Безналичный расчет на расчетный счет. Не рекомендуется использовать этот способ в связи с множеством доступных схем мошенничества. Однако, если вы прониклись небезосновательным доверием к продавцу, можно прибегнуть к этому методу.
  2. Аккредитив. Надежный способ, полностью исключающий мошенничество с обеих сторон. Единственный недостаток – данную услугу предоставляют далеко не все банки.

Запомните – оплата должна производиться после официальной регистрации договора ДДУ.

Регистрация собственности

После получения на руки договора купли-продажи необходимо:

  • приложить его к пакету необходимых документов;
  • отправить на рассмотрение в ЕГРН, предварительно оплатив пошлину.

Далее следует дождаться одобрения заявки и получить на руки свидетельство, устанавливающее за вами полное право собственности относительно купленной квартиры.

Подводные камни

Чем опасна покупка квартиры в новостройке, есть ли подводные камни и как на них не напороться?

Чтобы избежать возможных рисков при покупке квартиры у застройщика, следуйте советам:

  • заключайте сделку только с надежным и проверенным временем застройщиком;
  • избегайте проектов, которые медленно строятся и находятся на грани заморозки;
  • убедитесь в наличии аккредитации новостройки в банке, ведь если таковой нет, взять ипотеку на квартиру в таком доме у вас не получится;
  • старайтесь заключить договор долевого участи – наиболее безопасный вариант.

Берегите свои деньги, время и нервы – несколько раз подумайте перед совершением сделки и ни в коем случае не выбирайте квартиру и застройщика на эмоциях.

Интересует порядок покупки квартиры по материнскому капиталу? Читайте здесь.

Как происходит оформление договора о задатке при покупке квартиры? Подробная информация в этой статье.

Налоговый вычет

Если у вас есть официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ, вы сможете вернуть 13% от фиксированной стоимости жилья после его покупки.

  • обратиться в налоговый орган с пакетом документов (включая справки о наличии доходов и уплате налогов);
  • дождаться разрешения;
  • получить деньги с уплаченных в течение последних трех лет налогов.

На видео о возможных проблемах при приобретении жилья в новостройке

    • julia к записи Ипотека 9 9
    • Света катёнок к записи Как купить участок у администрации под ИЖС?
    • trocuatrec338 к записи Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?
    • Валенсия к записи Ипотека для переселенцев
    • Алекса к записи Созаемщик по ипотеке

    Все права защищены 2017

    Полное или частичное копирование преследуется по закону!

    Источник:

    77metrov.ru

  • Другие статьи

    Оформление права собственности в ипотеку - регистрация квартиры

    Регистрация права собственности при ипотеке

    • Сдавать жилье в аренду;
    • Продавать или обменивать недвижимость;
    • Осуществлять перепланировки;
    • Регистрировать в квартире другого человека.
    Тем не менее, права собственности при ипотеке дают заемщику определенные гарантии в случае банкротства финансовой организации.

    Оформление прав собственности на квартиру в ипотеке. Этапы

    Оформление прав собственности при ипотеке, также как и в других случаях, происходит в Росреестре (Регистрационной палате). Регистрация квартиры в собственность по ипотеке проходит в несколько этапов.

    Документы для регистрации права собственности при ипотеке

    • Паспорта будущих собственников и продавца;
    • Заявление, подписываемое обеими сторонами (выдается в банке);
    • Договор купли-продажи, договор об ипотеке, закладная;
    • Технический и кадастровый паспорта на недвижимость, поэтажный план с экспликацией. (Получают их в БТИ по месту расположения жилья). Данные документы нужны для первичной регистрации недвижимости или для квартир с перепланировкой. В других случаях, если жилье уже регистрировалось, эти сведения можно не собирать повторно, так как они уже внесены в Единый госреестр прав на недвижимость (ЕГРП);
    • Документ об узаконивании перепланировки;
    • Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию собственности;
    • Справка о перечне лиц, обладающих правом пользования недвижимостью – состав семьи (получить можно в ЖЭКе или в управляющей компании);
    • Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
    • Паспорт объекта культурного наследия (если дом является памятником)
    • Акт приема-передачи квартиры при оформлении новостройки (получается у застройщика)
    • Нотариально заверенная доверенность на право совершения действий по получению собственности (если регистрация выполняется одним из будущих собственников)
    Регистрирующий орган может по необходимости запросить дополнительные документы или отказать в обращении при нарушениях оформления бумаг.

    Источник:

    bankrt.ru

    Оформление квартиры в собственность новостройка ипотека, Leks

    Оформление квартиры в собственность новостройка ипотека

    По этому номеру на сайте Росреестра отслеживают, готовы ли документы: Номер заявки выдаст курьер или специалист из кадастровой палаты или МФЦ По почте. Отправлять почтой есть смысл, если вы вахтовик, работаете по полгода среди нефтяных вышек, а квартиру купили в другом городе. (Кстати, поздравляем!) В этом случае соберите документы, распечатайте и заполните заявление на право собственности. Сходите к нотариусу и заверьте подпись в заявлении. Зря вы не любите Почту России Как Сережа перестал волноваться и полюбил почту Теперь идите в почтовое отделение и просите конверт и бланк для описи. В бланке перечисляете документы, которые отправляете, показываете опись и документы сотруднику почты, только потом заклеиваете конверт с документами. Отправляйте документы ценным письмом с уведомлением о получении, описью вложения и объявленной ценностью.

    Условия и порядок оформления квартиры в новостройке в собственность

    БТИ, так и частная компания, имеющая своих кадастровых инженеров. Для оформления техплана потребуется получить от застройщика копии документации на дом:

    1. Разрешения на ввод в эксплуатацию
    2. Проекта стадии «П» (Раздел архитектурные решения)
    3. Постановления о присвоении адресу дому.

    Список документов, которые нужно предоставить кадастровому инженеру для получения технического плана:1) Копия общегражданского паспорта; 2) Договор долевого участия – копия (если покупали напрямую у Застройщика) \ Копия Договора долевого участия + копия Договора уступки (если вы покупали через уступку от юридического лица или от другого дольщика;3) Копия акта приема-передачи квартиры; 4)Документация на дом (Список, размещенный выше) Технический план представляет собой диск с записанными на него файлами с электронной подписью инженера, выполнившего работу.

    Как оформить квартиру в собственность (детали оформления права)?

    Однако если была сделана перепланировка вторичного жилья, техническая документация об этом должна быть предоставлена.

    • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию права собственности.

    Дополнительные документы: В зависимости основания получения права собственности стандартный пакет документов может быть шире. Наиболее распространенные примеры описаны ниже.

    Как правильно оформить новостройку в собственность?

    Жилье в новостройках обычно продается еще на стадии строительства. Большинство покупателей приобретают квартиры в недостроенных домах, и к моменту сдачи дома практически у каждой квартиры есть свои владельцы. Юридически, пока постройка дома не окончена, недвижимость не зарегистрирована в государственных реестрах.

    И складывается не очень приятная ситуация: в достроенном доме отремонтированы и заселены все квартиры, а документов на право собственности у жителей дома нет.

    Право собственности на жилье в новостройках

    Для прочих документов достаточно одного оригинального экземпляра и одной копии, которую заверит регистратор в момент получения пакета документов. Паспорта собственников нужно будет только показать, снимать с них копии нет необходимости. С чего начинается регистрация права собственности на квартиру Заявление о государственной регистрации права собственности можно составить самому, а можно обратиться к регистраторам в Регпалате.

    Сотрудник заполняет заявление в электронном виде, а вы его должны подписать. Обязательно в нем прописываются данные паспорта заявителя, техданные на квартиру и ее адрес, а также прописываются все документы, которые вы принесли с собой для передачи регистратору.

    Оформление квартиры в собственность новостройка ипотека

    Если у Вас её нет на руках, то для ее получения необходимо обратиться в банк. Чаще всего работник Банка присутствует на регистрации в Рег.палате, где сам предъявляет специалисту закладную. Но некоторые Банки не присутствуют на регистрации права, и Вам нужно будет самому представить закладную.

    • Регистрация права собственности на квартиру в регистрирующем органе.
    1. Обратиться в Регистрационную Палату, где будущие собственники квартиры должны предъявить следующие документы:
      • Паспорт каждого собственника квартиры и свидетельства о рождении (до 14 лет) + копии всех страниц.
      • Если действует доверенное лицо, то оригинал и копия нотариальной доверенности и его паспорт (также копия).
      • Договор с Застройщиком со всеми дополнительными соглашениями, если таковые имеются.

    Оформление квартиры в собственность при ипотеке Если квартира приобретается с привлечением заемных средств по договору ипотеки, то приобретаемая собственность (или другое недвижимое имущество) становится залогом возврата кредита, то есть его обеспечением. До тех пор, пока долг по кредиту не будет выплачен, распоряжаться своим имуществом собственник сможет ограниченно или с согласия залогодержателя. Причем это касается не только купли-продажи, но и сдачи квартиры в аренду.

    Он приедет с ноутбуком и принтером к вам домой, даст вам расписку с номером заявки и скажет, где и когда забирать готовые документы. Расписка означает, что вы действительно передали ему пакет документов для оформления права собственности. Если хотите так сдавать документы, звоните в Росреестр: 8 800 100-34-34.

    Лично. Если решите сэкономить деньги, сдавайте документы лично — в МФЦ или кадастровой палате. Запишитесь на прием на конкретное время через сайт Росреестра или берите талон электронной очереди сразу в отделении. Первый способ удобнее, если у вас ограничено время: например, можете отпроситься с работы только на час-полтора.

    Второй — если работаете в гибком графике и готовы дважды за день прийти в кадастровую палату: за талоном и в назначенное время. Когда сдадите документы, вам скажут, где забирать готовые, и дадут расписку с номером заявки.

    Оформление квартиры в собственность новостройка ипотека инструкция
    • Условия для оформления
    • Документы для регистрации права собственности на квартиру
    • Куда обращаться всем будущим собственникам квартиры?
    • Оформления квартиры в собственность при ипотеке
    • Размер госпошлины
    • Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру

    Прежде всего, застройщиком должны быть выполнены определенные условия и подготовлен соответствующий пакет документов. Условия для оформления Для того чтобы получить возможность зарегистрировать свои права на квартиру в недавно построенном доме, необходимо соблюдение нескольких условий. А именно, застройщиком должны быть выполнены необходимые действия:

    1. Получение в Департаменте разрешения на введение вновь построенного объекта в эксплуатацию.

    Оформление квартиры в собственность новостройка ипотека сбербанк

    Как и где оформить закладную? Как только получено Свидетельство о собственности, необходимо обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, для получения Закладной. Может потребоваться некоторое время на подготовку этого документа – от 3-7 дней. В различных банках процедуры оформления закладной и порядок ее подачи в Регистрирующий орган могут незначительно отличаться между собой.

    Об этом лучше уточниться у специалиста банка. В любом случае, получать зарегистрированную закладную НЕ НАДО – это сделает Банк самостоятельно.

    Оформление квартиры в собственность новостройка ипотека инструкция 2016

    Подготовкой Акта занимается застройщик, а подписи в нем должны поставить представители администрации округов и районов, представители Тендерного комитета Москвы и городское правительство. Еще один этап – обмеры фактической площади квартир БТИ. Обычно эта площадь не совпадает с указанной в проекте, и все участники процесса должны договориться между собой и с компанией-застройщиком и полностью друг с другом рассчитаться.

    После этого должны быть подписаны акты о реализации всех договоров между участниками, включая застройщика и покупателя. Подписание этих документов подтверждает, что все стороны выполнили взятые на себя обязательства и не имеют взаимных претензий. Затем формируется пакет документов для регистрации прав на квартиры, который отправляют на юридическую экспертизу в регистрирующий орган.

    В процессе регистрации могут быть затребованы дополнительные документы.

    Оформление квартиры в собственность новостройка ипотека сроки

    Если вы оформляете право собственности самостоятельно, то перед тем, как нести документы в ФРС, стоит съездить в территориальное отделение службы и изучить информацию на стенде. Там вы узнаете обо всех нюансах процесса подачи бумаг и уточните, какое количество копий для каких документов потребуется. Отнеситесь очень ответственно к состоянию и внешнему виду документов.

    Источник:

    leks74.ru

    Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017 году

    Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

    Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

    Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

    Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

    1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
    2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
    3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
    4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
    5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
    6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
    7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
    8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
    9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
    10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
    11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
    12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
    13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

    Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

    Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

    1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
    2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
    3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
    4. Очень придирчивы к документам.

    Требования к заемщику

    Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

    Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

    Попробуйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать максимальную сумму для вас.

    Документы для ипотеки

    Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

    • Анкета;
    • Паспорт;
    • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
    • Документы на залог (если предоставляете).

    После одобрения кредита вы доносите:

    • Документы по ипотечной квартире;
    • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

    По программе «Молодая семья» еще нужно будет:

    • Свидетельство о браке (если полная семья);
    • Свидетельство о рождении ребенка;

    По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

    • Сертификат на материнский капитал;
    • Справку об остатке средств на материнском капитале.

    Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в прошлом посте. Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

    Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

    Готовое жилье

    Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п. Первоначальный взнос для вас составит 15%, процентная ставка будет от 10%. Минимальная сумма, которая вам доступна – 300 000 рублей, а максимальная не должна быть выше 85% от оценочной стоимости залога. Однозначно, вы обязаны будете застраховать залог и, по вашему усмотрению, жизнь и здоровье. Если вы откажетесь страховать жизнь, Банк увеличит процент по займу на 1%.

    Есть еще более упрощенные условия ипотеки – по 2-м документам, но здесь вы поплатитесь повышенными процентами в размере от 10,5% и первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

    А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно. Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса. Вот и все! Подробнее об этом в посте «ипотека без первоначального взноса».

    В Сбербанке можно выкупить последнюю долю в квартире. Для этого используется стандартная программа, как на вторичку. Подробнее про нюансы таких сделок читайте в посте «Ипотечный кредит на долю квартиры».

    Порядок оформления

    Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.

    Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.

    Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.

    Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).

    И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

    С 2017 года свидетельство не выдается, а делается выписка из ЕГРН.

    Ипотека на стройку

    Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

    На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

    Так что, если ваша новостройка подходит под условия акции, то вас ожидают пониженный ПВ – 15% и приятная процентная ставка — от 10%.

    По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

    Минимальная сумма здесь также 300 000 рублей, а максимальная не выше 85% от оценочной стоимости залога.

    За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

    Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной – 9,9%. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

    Для ряда застройщиков действуют особые условия на покупку квартиры у них по ставке 8%.

    Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

    Также под льготные условия не попадают квартиры от инвесторов. Если вы решите приобрести квартиру по переуступке права собственности, то ставка будет выше. Приобрести квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

    Процедура оформления

    Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички. В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

    В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

    После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на страхование жизни и здоровья по ипотеке, если вы от него не отказались.

    Далее приходите, оплачиваете госпошлину, и тут у вас четыре варианта:

    • Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
    • Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
    • Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
    • Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

    Дальше вам остается только ждать 10 рабочих дней. По их истечении забираете ваш экземпляр отрегистрированного ДДУ и обращаетесь в банк за перечислением суммы кредита застройщику. Перед этим вы обязаны предъявить банку приходник, подтверждающий оплату первого взноса.

    Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

    Дополнительные расходы

    Дополнительные расходы на ипотеку, не считая первоначального взноса и процентов по кредиту, у вас будут следующие:

    • Оценка жилья — от 2 500 рублей;
    • Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
    • Госпошлина – две тысячи рублей;
    • Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

    Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 + 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

    • Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
    • Госпошлина — 175 рублей;
    • Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

    Итого получается – от 2 000 рублей + 1%, не прибегая к платным услугам и от 7 000 +1%, при оформлении права в Банке.

    Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

    Материнский капитал и молодая семья

    Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

    Воспользоваться программой «Молодая семья» в Сбербанке может семья:

    Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

    1. Минимальный первый взнос от 15%
    2. Пониженная процентная ставка от 9,5%
    3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

    Программа «Молодая семья» применима только на покупку готового жилья.

    По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

    Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

    А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

    Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

    • Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
    • Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

    Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

    А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

    Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

    Источник:

    ipotekaved.ru